Para comprender qué es el Dinero Fiat, o Dinero Deuda, como el Euro o el Dólar has de comprender bien 5 conceptos fundamentales sobre el dinero y las monedas.
Después de leer este artículo serás capaz de comprender y formar tu propio criterio sobre el dinero fiat y sus consecuencias en la sociedad y en tu propia vida. De tener una idea clara y formada que no se ofrece en centros educativos o medios de comunicación.
A la mayor parte de las personas no les interesa el tema del dinero, pues parece algo complejo y solo para economistas. Sin embargo cuando descubren que sus ahorros o pensiones han disminuido, y su economía personal sufre, suelen querer entender por qué ha ocurrido eso.
Te invitamos a que descubras estos conocimientos sobre el dinero para que puedas prevenirlos y protegerte gracias a entender el problema y las consecuencias.
1 – ¿Qué son las monedas? Las 3 funciones del dinero
¿ Qué propiedades han de tener para que cumplan bien su función?
2 – ¿Hay algún bien valioso que respalde a la moneda?
Por ejemplo en el caso del Dólar de USA, o del Euro.
¿Están avalados por algo para que no sean solo papel o apuntes bancarios?
3 – ¿Qué limita la cantidad de moneda existente?
Propiedades del dinero.
4 – ¿Qué es el sistema de reserva fraccionaria?
5 – ¿Quién puede emitir dinero/moneda?
¿En base a qué se puede poner más moneda en circulación en el mercado?
Para comprender todo ello, veremos varios videos y especialmente el documental The Money Masters (Los amos del dinero), uno de los mejores y más completos documentales sobre el tema del dinero y las monedas.
1 ¿Qué es una moneda? Las 3 Funciones principales del dinero.
A lo largo de la historia se han utilizado muchos objetos y materiales como monedas. Desde oro, conchas, sal, plata, hasta billetes de papel.
La razón por la que se han utilizado diferentes monedas, es porque cada una tiene diferentes propiedades a la hora de cumplir las 3 funciones principales que requiere una moneda.
Las 3 funciones principales del dinero:
- Medio para realizar transacciones de valor entre dos partes.
- Es decir, que sirva para que una parte transfiera valor a la otra, por ejemplo a cambio de bienes, productos o servicios.
- Unidad para contabilizar el valor de las cosas.
- Por ejemplo para poner un precio (valor medido en esa unidad monetaria) de una casa, un servicio, una obra de arte, etc. Y así poder cuantificar, contar y medir el valor de las cosas, en una misma unidad común a todos los productos, bienes o servicios.
- Función de depósito de valor. (o Reserva de valor).
- Es decir, que sirva para almacenar valor. Acumularlo, preservarlo, ahorrarlo, y que no pierda valor con el tiempo.
- Si la moneda es perecedera, como por ejemplo utilizar manzanas como moneda, haría que su función de depósito de valor fuese muy debil, ya que en poco tiempo esa moneda-manzana se pudriría y sería difícil conservar riqueza en esa moneda.
- O si la moneda fuesen granos de arena del desierto. Al ser un bien abundante y facil de conseguir, rápidamente se generaría inflación al introducir grandes cantidades de nueva moneda(granos de arena) en el mercado, y por tanto la función de depósito de valor no seria efectiva.
Teniendo claras las tres funciones, rápidamente uno se da cuenta que existen diferentes monedas con propiedades distintas y que podrán satisfacer las tres funciones con mayor o menor éxito.
Incluso algunas monedas solo pueden satisfacer una de las 3 funciones, y no todas.
Por ejemplo. En Argentina el peso argentino se utiliza ampliamente para realizar transacciones (1º función) en el día a día. Sin embargo, cuando se trata de ahorrar y utilizar la función de depóstivo de valor (3º función) de la moneda, la mayor parte de la gente prefiere hacerlo en Dólares USA.
Esto se debe a que el Dólar comparado con el Peso cumple mejor la función como depósito de valor porque el Dólar se devalúa menos con el tiempo que el Peso.
2 – ¿Hay algún bien valioso que respalde a la moneda?
Esta pregunta tiene trampa. Ya que la pregunta correcta sería:
¿Qué hace que una moneda tenga valor?
Y la respuesta es bien sencilla:
Lo que la gente crea que vale.
Ninguna moneda posee valor intrínseco (Euros, dólares, etc), sino que su valor lo determina un acuerdo común entre las personas. Vale en función de lo que la gente, el mercado y la sociedad, crean que vale. Es un una creencia. Una creencia común.
Podría darse la situación en una sociedad ficticia en el que podrías tener todo el oro del mundo, pero sí nadie lo quisiera, ni lo acepta como transacción o pago, y nadie te lo intercambia, y nadie lo considera valioso, no serías rico, pues no poseerías nada de valor. En esa sociedad ficticia la creencia sería que el oro no tiene valor. Y por tanto el oro no valdría nada como moneda.
Sin embargo, el oro en nuestra sociedad, en general es un bien que muchos sí consideran valioso. En muchos lugares del mundo. Muchas personas. Y muchos establecimientos sí lo aceptan como medio de intercambio, o como patrón de medida, o como deposito para acumular riqueza.
¿Por qué?
Pues porque cumple relativamente bien las 3 funciones que antes hemos comentado. Especialmente la tercera. La de depósito de valor.
La razón es que el oro posee propiedades concretas:
No se deteriora con el tiempo, es escaso, es transportable, es fungible, es divisible, es verificable, y mucha gente lo acepta desde hace siglos. Por tanto mucha gente lo considera valioso, y por tanto es valioso.
Con esto ya podemos contestar a la pregunta. ¿Hay algún bien valioso que respalde a la moneda?
No es necesario que nada respalde a una moneda para que se considere valiosa. Es una cuestión de si sus propiedades cumplen bien las 3 funciones, y por tanto mucha gente lo cree valioso.
La siguiente pregunta es: ¿Qué tal cumplen esas 3 funciones el dinero fiat actual como Euros, Dolares, etc?
Sobre el dinero de papel y apuntes bancarios
Desde que consideramos a los billetes de papel y los apuntes bancarios como dinero, y los utilizamos como moneda (como por ejemplo el Dólar o el Euro), estas monedas han mejorado mucho las propiedades de transportabilidad o de divisibilidad.
Sin embargo, en la actualidad han perdido por completo la propiedad de ESCASEZ. Propiedad crucial.
Y las consecuencias de perder la propiedad de escasez pueden ser devastadoras para la economía y la sociedad.
Antiguamente, cuando empezó a utilizarse el papel como moneda, para que no se perdiera la propiedad de escasez que ya tenían metales pesados como el oro o la plata, y para evitar que el mercado se llenase de billetes y más billetes, generando hiperinflación, lo que ocurrió fue que se limitaba la cantidad de billetes a la cantidad de oro o plata que hubiese en depósito.
Es decir que por cada billete, había un equivalente en metal pesado y escaso que lo respaldaba.
Es por eso que antiguamente si tú ibas al banco en USA con un billete de un dólar como los “Greenbacks” que emitió el presidente Lincon, los podías intercambiar por una pepita de plata.
De manera que no podían existir más greenbacks (billetes) que pepitas de plata almacenadas en el banco. Así su emisión en papel estaba limitada y eran escasos. Propiedad fundamental para la tercera función del dinero (Depósito de valor)
Por tanto, ahora entendemos la tercera cuestión.
3 – ¿Qué limita la cantidad de moneda existente?
Muy sencillo. Cada moneda tiene sus propiedades y por tanto sus límites.
Tú no puedes crear oro. Has de extraerlo de la tierra. Y es escaso. Por tanto su cantidad es limitada por la dificultad de encontrarlo y extraerlo.
Sin embargo el papel……es fácil imprimirlo. Y más fácil aún es crear un apunte bancario en un ordenador de un banco indicando un balance.
Lo cual nos lleva a entender cómo funciona nuestro sistema bancario actual.
4 – Entendiendo qué es la reserva fraccionaria.
Para entender cómo operan los bancos, y sus consecuencias en el dinero circulante y la sociedad.
A continuación tienes dos videos que explican el concepto de Reserva Fraccionaria, que es el sistema actual de política monetaria y de préstamos con los que pueden operar nuestros bancos.
El primero tiene una perspectiva más general y más sencilla de comprender.
Y el segundo es una explicación más técnica por un experto economista, pero que también se explica muy bien.
EXTRACTO DEL DOCUMENTAL THRIVE QUE EXPLICA CÓMO LOS BANCOS PUEDEN CREAR MONEDA A BASE DE DEUDA EN UNA PROPORCIÓN DE 9 A 1.
EL SISTEMA DE RESERVA FRACCIONARIA Y SUS CONSECUENCIAS
EXPLICACIÓN MUY SENCILLA Y UN POCO MÁS TÉCNICA
explicación técnica para entender el mecanismo de reserva fraccionaria en el canal de youtube de Óscar Vara
Ahora que ya tienes una idea clara sobre qué es la reserva fraccionaria, comprenderás que es un sistema muy similar a las famosas estafas piramidales.
Sin embargo, en este caso se hace de forma legal por los bancos, y afectando a toda la población y sectores.
Para que veas las consecuencias de este sistema, en este video se ilustra lo que ocurre cuando los bancos aplican intereses en un sistema similar.
LAS CONSECUENCIAS EN LAS PERSONAS
BREVE VIDEO DE 3:39 MIN EXPLICANDO CÓMO LOS BANCOS OPERAN (DE FORMA MUY SIMPLIFICADA) CON EL DINERO Y LAS PERSONAS
5. DOCUMENTAL The Money Masters: Los amos del Dinero
El documental The Money Masters es uno de los documentales más completos que hay disponibles sobre los últimos 200 años sobre el dinero en Estados Unidos y la FED (Reserva Federal de EEUU).
Incluyendo los eventos cruciales que han hecho cambiar su forma de uso, de emisión, y sobre todo explicando quién ha controlado la emisión del dinero. Su transformación a dinero Fiat, y las consecuencias e implicaciones de ello en el día a día de nuestra sociedad.
Aunque se realizó en la década de los años 90, tiene un valor histórico enorme, y sigue siendo de gran utilidad para entender el sistema financiero actual.
Lo produjo y protagonizó Bill Still, haciendo un análisis histórico, pero siempre desde la perspectiva del dinero.
Es un documental extenso pero que ofrece una perspectiva muy amplia. Y se hace muy necesaria para comprender el dinero fiat que utilizamos en la actualidad.
Está lleno de citas de célebres políticos, economistas, presidentes y pensadores que denunciaron los hechos que han acontecido a lo largo de historia económica.
Por ejemplo explica en detalle cómo fue creada la FED (Reserva Federal), o el hecho de que no se hayan realizado auditorias del oro de la FED desde 1955.
Explica como la Reserva Federal es un banco privado con el privilegio y el monopolio de crear o emitir dinero sin respaldo físico, sino simplemente como deuda. Privilegio que el estado ya no posee.
ANTES DEL DOCUMENTAL, AQUÍ TIENES UN BREVE VIDEO CON DECLARACIONES DE LA RESERVA FEDERAL DE USA.
Un presidente de la Reserva Federal hablando con la prensa después de que la FED declarase que podrá imprimir dinero de forma ilimitada a raíz de los acontecimientos en Marzo de 2020.
EN 2020 PRESIDENTE DEL BANCO DE LA RESERVA FEDERAL DE MINNEAPOLIS.
(vIDEO EN INGLÉS EN ESPERA DE SUBTÍTULOS DE VOLUNTARIOS)
Obviamente, introducir nueva cantidad de dinero en circulación en la economía significa aumentar la inflación de esa moneda. Que es lo mismo que decir, que esa moneda se devalúa, y por tanto se “quita” valor a los ahorradores (su dinero vale menos, compra menos), y se “transfiere” a los que tienen deudas (es más facil pagar sus deudas al haber más en circulación).
Sobre el documental de Bill Still.
Muestra como fue la FED fue una obra de ingeniería política y financiera forjada en 1913 de la que muy pocos se han atrevido a hablar de ello.
También menciona el peligro que una institución de este tipo supone para una nación y para el mundo. En el documental vemos como han sido financiadas guerras en ambos bandos y como los banqueros han abierto o cerrado el grifo de la financiación a propósito, a lo largo de la historia para generar expansiones o depresiones al servicio de sus intereses.
Dadme el control de la moneda de un país y no me importará quién haga las leyes
Mayer Amschel Rothschild
Puedes ver el documental The Money Masters completo doblado al español en Odysee.
–> VER DOCUMENTAL COMPLETO DOBLADO EN ESPAÑOL.
Y también puedes verlo en 2 partes, con subtítulos en español a continuación.
PARTE 1: The Money Masters
Aquí dispones de la primera parte subtitulada al castellano de 1hora y 45m.
Ver video en Odysee Parte 1. Plataforma resistente a la censura.
Destacamos también la explicación del dinero libre de deuda, los famosos “green backs” creados por Lincoln en oposición a los banqueros.
Este documental aporta una visión global que hace comprensible como el dinero, y controlar la emisión del mismo, posibilita a grupos de poder dominar a políticos, empresas, multinacionales, medios de comunicación, y financiar cualquier grupo que sirva a sus intereses.
Y generar crisis económicas que les permitan cada vez más centralizar y centralizar más poder, acabando con la independencia financiera de pequeñas y medianas empresas, y con la clase media.
Aquí dispones de la segunda parte subtitulada al castellano de 1 hora y 45m.
PARTE 2: The Money Masters: Los amos del Dinero
Ver video en Odysee Parte2. Plataforma resistente a la censura.
Consecuencias y Conclusiones finales sobre el Dinero Deuda. Es decir, dinero Fiat.
- El dinero Fiat (Fiat currency) tiene ese nombre porque está basado en la Deuda, y no en un valor real que lo respalde.
- El Dólar USA, el Euro y prácticamente todas las monedas en circulación ya no están respaldadas por oro, o por otros bienes escasos que limiten la cantidad de moneda que puede emitirse. Y por tanto la cantidad de moneda a emitirse puede ser infinita.
- Eso genera que gobiernos y bancos centrales no puedan resistirse a emitir moneda de forma constante, y por tanto generar inflación. Ello arrebata poder adquisitivo a los ahorradores y lo transfiere hacia deudores, y aquellos con el control de la emisión de la moneda.
- El Dinero Fiat circula dentro del sistema de reserva fraccionaria, lo cual permite a los bancos emitir nuevo dinero que no tienen en una proporción de 9 a 1.
- Es decir, que si un banco tiene 1 euro en depósito, puede emitir y prestar 9 euros a sus clientes, lo que introduce más dinero en el mercado que antes no existía. Si lo hace un banco, no se considera falsificación de moneda. Si lo hace un particular, sí.
- La inflación indica el porcentaje que se ha devaluado la moneda.
- Por ejemplo. Una inflación del 10% anual del dólar, significaría que los que tienen dólares ahorrados, en un año han perdido un 10% de su poder adquisitivo, ya que o bien su moneda vale un 10% menos, o bien los precios de los bienes y servicios respecto al dólar han aumentado un 10%.
Enlaces de interés para investigar más:
- [VIDEO] El dinero como un sistema de control por Andreas Antonopoulos. ¿Qué sucede cuando se introduce una cuarta función del dinero, una que subordina todas las otras características? El dinero como un sistema de control. Tiene subtítulos en español.
- [VIDEO] Las historias que contamos sobre el dinero de Andreas Antonopoulos. Relata la historia de Bitcoin y lo que representa, sobre la base de todas las historias que nos han dicho lo largo de los siglos acerca de lo que el “dinero” es, y cómo percibimos su valor. Tiene subtítulos al español.
- [VIDEO] Serie de videos didácticos del canal de Youtube Economic Pills que explica en episodios, de forma sencilla y secuencial cómo se crea el dinero fiat. Episodio 1: Las dos clases de dinero.
- [VIDEO] Documental famoso llamado “El Dinero – Deuda”. De los primeros que se popularizaron sobre el tema.
- [ARTÍCULO] Sobre monedas que NO son FIAT. Monedas con propiedades diferentes al dinero Fiat: Las Criptomonedas como el Bitcoin, y sus propiedades.
- [VIDEO] Resumen de pros y contras del dinero Fiat respecto al Bitcoin. En ingles.
- [VIDEO] Otro buen resumen de qué es el Bitcoin. What Is Bitcoin and How Does It Work?. En ingles.
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Autor: S.M.
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